お金借りるアプリ34選！少額融資アプリや即日でスマホから借りられる方法を徹底解説

「少額融資アプリはどれがおすすめ？」
「お金借りるアプリで即日融資を受けられるのは？」

といった場合には、スマホひとつでお金を借りられるアプリがおすすめです。

今すぐお金を借りたい場合は、以下の消費者金融アプリを利用しましょう。

迷ったらこれ！
今すぐお金が必要な人向けアプリ

アプリ	特徴	公式サイト
アコム	アプリから申し込めば最短20分で融資 24時間受付中で今すぐ申し込める 最大30日間金利0円で負担が少ない	公式サイト
プロミス	最短3分で審査が完了する アプリローンなら最短10秒で振込可能 初回借入の翌日から無利息期間30日スタート	公式サイト
SMBCモビット	直接PayPayマネーにチャージできる 返済のたびにVポイントが溜まってお得 最短3分で指定の口座へ振り込まれる	公式サイト

消費者金融や銀行カードローンだけでなく、スマホ決済と連携した少額融資アプリや、審査なしで使える後払いアプリなど、お金を借りる方法の選択肢が大幅に広がっています。

本記事では、お金を借りるアプリを目的別に比較・紹介します。

即日融資に対応した消費者金融アプリから、低金利が魅力の銀行カードローン、審査不要の後払いアプリまで幅広く紹介するため、ぜひ参考にしてください。

消費者金融のお金借りるアプリなら即日融資を受けられる

急ぎで資金を確保したい場合に最も有力な選択肢となるのが、スピード審査と即日融資に強い消費者金融のアプリです。

ここでは、とくに利便性の高い消費者金融アプリを紹介します。

プロミスのアプリローンは最短10秒で少額融資を受けられる

出典：https://cyber.promise.co.jp/

プロミスのアプリローンは、申し込みから契約まで全てスマートフォンで完結し、郵送物が一切発生しないため家族に知られる心配がありません。

土日祝日も審査を実施しており、平日に時間が取れない方でも安心して申し込みできます。

利息は日数計算の上、初めての利用ならさらに金利負担を抑えながら計画的に返済を進められます。

＼ 借入翌日から30日間無利息！ ／

プロミスのアプリローンの基本情報

アイフルは原則「職場への電話連絡なし」だから内緒で借りられる

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルは、アプリから申し込み後にコールセンターへ急いでいる点を連絡すると、優先的に審査を進められるため、急ぎでも安心です。

実際に99.7％の申込者が電話連絡なしで契約しており、職場に知られたくない人も利用しやすいです。

本人確認書類の提出もアプリで撮影するだけで完了するため、利用のハードルが低くなっています。

＼ スマホ完結だから来店・郵送物なし！ ／

アイフルのアプリローンの基本情報

アコムのアプリは直感的に使えて最短10秒で借入完了

出典：https://www.acom.co.jp/

アコムの公式アプリmyacでは、運転免許証や収入証明書を撮影するだけで提出でき、面倒な郵送手続きを省略できます。

ローンだけでなく、クレジットカード情報も併せて確認できる、アプリならではの利便性が特徴です。

また、楽天銀行の口座を登録している人は、24時間365日いつでも最短10秒で振込が完了します。

＼ 初めての利用なら30日間利息0円！ ／

アコムのアプリローンの基本情報

SMBCモビットはVポイントが貯まる・使える

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットは、Web完結申し込みを選択すると電話連絡や郵送物なしで契約でき、返済額200円ごとに1ポイントのVポイントが貯まります。

また、会員専用サービス「Myモビ」でVポイントを使う手続きを行えば、1ポイントを1円として返済に充てられるのも魅力です。

利用状況の確認やオートログインに対応しており、アプリ1つでスムーズな借入が叶います。

＼ 申込から最短15分で融資完了！ ／

SMBCモビットのアプリローンの基本情報

レイクは選べる無利息期間が最大365日

出典：https://lakealsa.com/

レイクは業界最長クラスの無利息期間が大きな特徴で、契約額50万円以上かつ収入証明書の提出で365日間、50万円未満でも60日間の無利息を選択できます。

審査受付時間は8時10分から21時50分までと長く設定されており、忙しい人でも申し込みしやすい環境です。

返済期日をプッシュ通知で知らせる機能を使い、うっかり忘れを防止して計画的に返済できます。

＼ 申込後最短15秒で審査結果を表示！ ／

レイクのアプリローンの基本情報

アローは中小消費者金融ながらアプリでWeb完結

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローのアプリローンは、審査時間が最短45分で全国どこからでも申し込みできます。

独自の審査基準を採用しているため、債務整理や自己破産の経験がある人も相談可能です。

返済日は毎月5日・10日・15日・20日・25日・月末の6パターンから選べて、給料日に併せて設定しやすいです。

＼ 200万円までは原則用途自由で借入可能！ ／

アローのアプリローンの基本情報

お金借りるアプリ：スマホ決済ユーザーならキャッシュレス連携の少額融資アプリ

普段使いしているスマホ決済アプリやキャリアサービスを活用すれば、スムーズに必要な金額を借りられます。

ここでは、おすすめのキャッシュレス連携アプリについて、メリットや特徴を具体的に紹介します。

dスマホローンはドコモユーザーならお得に借りられる

出典：https://loan.docomo.ne.jp/

dスマホローンは、普段使っているdアカウントでログインできるため、新たにIDやパスワードを作成する必要がありません。

借入方法は銀行口座への振込にも対応しており、最短10秒で入金されます。

ドコモサービスの利用状況に応じて金利の優遇が変わり、ユーザーほどお得に利用できる仕組みです。

dスマホローンの基本情報

au PAY スマートローンは借入金をダイレクトチャージ可能

出典：https://loan.kddi-fs.com/

au PAYスマートローンは、1万円〜100万円が利用限度額となっており、少額から借りたい場合や使いすぎを回避したい人におすすめです。

2つの入力項目だけで借入診断ができ、借りられるかどうかの目安をその場で確認できます。

借入したお金でau PAYを使って買い物すれば、コンビニやスーパーなどでPontaポイントが貯まってお得です。

au PAY スマートローンの基本情報

LINEポケットマネーはLINEスコアで独自の審査を実施

出典：https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

LINEポケットマネーは、申し込みから借入、返済まで全てLINEアプリで完結するため、新しいアプリをダウンロードする必要がありません。

書類の郵送も不要で、本人確認はマイナンバーカードの読み取りか、身分証と顔写真のアップロードでできる手軽さです。

マイペース・スタンダード・プレミアムという3つのプランから選択でき、利用限度額や回数など条件がわかりやすいサービスとなっています。

LINEポケットマネーの基本情報

メルペイスマートマネーはメルカリの売上金を返済に充当可能

出典：https://campaign.jp.mercari.com/pages/smartmoney/index.html

メルペイスマートマネーは、最短即日で借入できるスピーディーさが魅力です。

借入金はメルペイ残高にチャージされ、そのまま買い物に使える他、銀行口座への振込も選択できます。

在籍確認の電話や郵送物が一切ないため、家族や職場にバレにくい配慮もポイントです。

メルペイスマートマネーの基本情報

FamiPayローンはファミリーマート利用者に最適

出典：https://famipay.famidigi.jp/guide/famipayloan/

FamiPayローンの利用限度額は1万円〜300万円で、ファミペイ残高へのチャージは1,000円から利用できて便利です。

審査は最短即日回答ですが、17時以降の申し込みは翌営業日以降の対応となるため、急ぎの人は午前中の申し込みがおすすめです。

ファミリーマート利用者にとってポイント還元の恩恵が大きく、お得に借入できるサービスとなっています。

FamiPayローンの基本情報

PayPayアプリ内キャッシングはアプリから簡単に手続き完了

出典：https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/personal_detail.html

普段使いしているPayPayのアプリ内から、簡単に申し込めるのが「パーソナルローン」です。

借りるのは現金またはPayPayマネーどちらかを選択でき、必要な金額を使いやすい形で利用できる設計となっています。

初めて契約する場合、30日間無利息で借りられる特典があり、給料日前の一時的な資金不足にも役立ちます。

PayPayアプリ内キャッシングの基本情報

MyJCBアプリはJCBカードのキャッシング枠を即時活用できる

出典：https://www.jcb.co.jp/myjcb/app/index.html

MyJCBアプリでは、JCBカードのクレジット機能として利用できるため、カードローンアプリと異なりパッと見では借入を悟られません。

利用可能な限度額は最大900万円となっており、ちょっとした出費が重なったタイミングから、急に高額な費用を調達する必要にかられた場合まで対応できます。

JCBの信頼性とアプリの利便性が融合した、スマートな資金調達手段といえます。

MyJCBアプリの基本情報

日本生命のアプリは審査なし・低金利で借入できる契約者向けのサービス

出典：https://www.nissay.co.jp/keiyaku/app/

日本生命のアプリからは、生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りられる「契約者貸付制度」が利用できます。

アプリの「借入れ・引出し・払込み」メニューから手続きでき、書類提出や審査なしで即座に借入が可能です。

返済期限が定められておらず、自分のペースで返済計画を立てられますが、利息は1年複利で計算されるため注意しましょう。

日本生命のアプリの基本情報

イオンウォレットは土日祝を問わず24時間借入が可能

出典：https://www.aeon.co.jp/service/lp/aeonwallet/

イオンウォレットは、イオンカードのキャッシング状況や利用可能額を把握できるアプリです。

イオンカードのキャッシング枠はアプリで即時振込ができる以外にも、全国の提携ATMやコンビニATMからも気軽に借りられます。

普段の買い物でWAONPOINTを貯めたり、アプリ限定クーポンを受け取ったりしながら、必要なときだけキャッシングを利用できる便利さが魅力です。

イオンウォレットの基本情報

セゾンPortalはカード管理と借入がアプリで完結

出典：https://www.saisoncard.co.jp/service/app/

セゾンPortalは、利用明細や支払予定額をグラフで視覚化できるため、キャッシングの利用状況を含めた家計管理が直感的に行えます。

アプリやWebからの申込はリボ払いのみ対応で、電話だと1回払いも選択可能となり、自分に合った方法で完済を目指せます。

永久不滅ポイントが貯まるセゾンカードならではの特典もあり、普段の買い物とキャッシング機能の両方を1枚で使いこなせる便利さが魅力です。

セゾンPortalの基本情報

お金借りるアプリ：金利の低さなら銀行カードローンアプリ

銀行カードローンは、消費者金融と比較して上限金利が低く設定されており、利息負担を最小限に抑えたい人に有効なサービスです。

ここでは以下の銀行カードローンアプリについて、それぞれ解説します。

三井住友銀行カードローンは口座がなくてもアプリから申込できる

出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

三井住友銀行カードローンは、Web申し込みから審査まで最短当日で回答が得られ、三井住友銀行の口座がなくても利用できます。

専用アプリでは借入可能額や返済予定額がわかりやすく表示されるため、資金管理もスムーズです。

返済方法は口座引き落としの他、ATMやアプリからなど幅広く、返済日も自分の都合に合わせて指定できる柔軟性が魅力です。

三井住友銀行カードローンの基本情報

三菱UFJ銀行は信頼のブランド「バンクイック」をアプリで管理

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/banquic/index.html

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、年1.4〜14.6％という業界最低水準から金利がスタートし、利用限度額は10〜800万円となっています。

最小返済額は月1,000円からに設定されており、初めてローンを利用する人も安心です。

アプリのホーム画面には利用残高が大きく表示され、計画的な返済計画にも役立ちます。

三菱UFJ銀行の基本情報

みずほ銀行は既存のみずほ銀行口座を活かして手続きをスムーズに

出典：https://www.mizuhobank.co.jp/loan_card/index.html

みずほ銀行の「みずほダイレクトアプリ」は、カードローン以外にも、住宅や教育など目的別ローンの借入・返済を24時間手数料無料でできます。

金利は年2.0〜14.0％で、住宅ローン契約者なら基準金利から年5.0％引き下げられ、お得に借りられます。

申し込みの際に必要なのは本人確認書類のみでというシンプルさで、気軽に手続きできるのもポイントです。

みずほ銀行の基本情報

楽天銀行はネット銀行ならではの特典と楽天ポイントが貯まる

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

楽天銀行カードローンは、ネット銀行ならではのスピーディーな審査体制で最短即日融資を実現しています。

振込先を楽天銀行口座に指定する場合は、24時間365日いつでも即時振込が可能で、深夜や早朝でも資金が必要な際に柔軟に対応できます。

また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天市場やラクマなどのユーザーはとくにおすすめのサービスです。

楽天銀行の基本情報

住信SBIネット銀行は強固なセキュリティと利便性を両立

出典：https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/

住信SBIネット銀行のカードローンは、ネット銀行ならではの金利水準が特徴です。

アプリの利用で申し込みから返済まで全て完結し、借入にローンカードを発行する必要がありません。

カードを使って借入したい場合も、キャッシュカードにローン機能が付いているため、バレたくない人も安心して利用できます。

住信SBIネット銀行の基本情報

セブン銀行は全国のセブン銀行ATMから借入できる

出典：https://www.sevenbank.co.jp/personal/netbank/deposit_loan/loan/

セブン銀行カードローンは、全国にあるセブンイレブンで原則24時間いつでも借入できます。

金利は利用限度額に応じた設定のため、返済能力を超えるような負担になりにくいです。

月々の返済の他、随時返済にも対応しており、余裕がある時に追加で返せる柔軟性も魅力です。

セブン銀行の基本情報

みんなの銀行はスマホ完結のデジタルバンク

出典：https://www.minna-no-ginko.com/service/loan/

みんなの銀行は、日本初のデジタルバンクとして知られる銀行で、アプリで口座開設からローン審査まで完結できます。

一般的に、ローンの手続きにはさまざまな入力と本人確認書類が必要になりますが、みんなの銀行では勤務先の情報と年収だけで面倒を省けます。

返済額が選べるようになっているのも特徴で、たとえば今月は利息分だけ返済、元金は来月に返すなど、自分のペースに合わせることが可能です。

みんなの銀行の基本情報

横浜銀行は大手地方銀行の安心感と低金利

出典：https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html

横浜銀行のカードローンを申し込む場合、神奈川県や東京都など該当地域に住んでいるのが条件です。

エリアが限定のサービスながら、大手銀行同等の機能性を持ち、金利を抑えやすいというメリットがあります。

公式の「はまぎんアプリ」の利用により、来店不要で全ての手続を完結できるため、該当地域に住んでいてスピーディーにお金を借りたい人は利用を検討してみましょう。

横浜銀行の基本情報

りそな銀行は普段の銀行取引とローンをアプリで一括管理

出典：https://www.resonabank.co.jp/kojin/cardloan/?bank=rb_unite

りそな銀行のカードローンは、アプリの利用がとくに便利で、申し込みから残高確認、繰上返済など日常的な利用までスムーズにできます。

月々の返済額は借入残高に応じて自動設定され、無理のない返済計画を立てられる仕組みになっています。

口座をすでに持っている場合は、手持ちのキャッシュカードをそのまま利用できるため財布の中身がすっきりし、周りに利用を知られる心配もありません。

りそな銀行の基本情報

後払いの少額融資アプリなら審査なしで今すぐ使える

信用情報に不安がある人やクレジットカードを持っていない場合でも、後払い対応のアプリなら独自の基準で少額の決済枠を確保できます。

ここでは、買い物や急な支払いにすぐに対応できる利便性の高いアプリをまとめました。

バンドルカードは手元の現金がゼロでもチャージして買い物できる

出典：https://vandle.jp/

バンドルカードは、次世代型プリペイド決済サービスとして若年層を中心に支持を集めています。

コンビニATMやネット銀行からのチャージに加え、ビットコインやギフトコードでの入金も対応しており、多様な資金調達手段が使えます。

手数料は発生するものの、給料日前の急な出費や分割払いができない場面での資金繰りに役立つ便利なカードです。

バンドルカードの基本情報

Paidyは予算に合わせたあと払いが分割手数料無料で利用できる

出典：https://paidy.com/

Paidyは、2,000万ダウンロードを超えるあと払い決済サービスとして、多くのネットショッピング利用者に選ばれています。

翌月1〜5日の間に請求金額が確定し、支払いは27日までなら好きなタイミングでできるという柔軟さも魅力です。

急な出費が重なった月でも翌月払いで調整でき、収支を計画的に進めるための心強いサービスとなっています。

Paidyの基本情報

atoneは独自のポイント還元あり・スマホひとつで翌月払い

出典：https://atone.be/

atoneは、ローソンやマツモトキヨシなど、身近な店舗での利用に対応しており、現金やカードを持ち歩かずに手ぶらで買い物を楽しめます。

利用金額はアプリでリアルタイムに確認でき、翌月の支払期日までの猶予を活用して金銭面の管理が可能です。

365日24時間体制で取引を監視したり、国際標準の認証も取得したりなど、セキュリティ面の強化も行っているため安心して利用できます。

atoneの基本情報

BANKITはアプリとカードの併用でさらに便利に使える

出典：https://www.bankit.jp/service/

BANKITは、審査不要で13歳から持てる利便性と、後払いできるプリペイドカードとしての手軽さを実現した決済サービスです。

クレジットカードやコンビニATMなど多彩なチャージ方法に対応しており、ライフスタイルに合わせて資金を調達できます。

アプリのみでもさまざまな便利機能が備わっていますが、リアルカードを発行すれば街中の加盟店でも使えるようになり、オンラインとオフラインの両方で活躍します。

BANKITの基本情報

Kyashは最大5万円まで即座に入金可能

出典：https://www.kyash.co/

Kyashは、チャージ式の仕組みにより使いすぎる心配がなく、若年層から家計管理を重視する層まで幅広く支持される決済ツールです。

また、イマすぐ入金という機能を利用すれば急な出費にも対応可能で、3,000〜50,000円までの間で必要な金額だけ申し込みし、翌月にあと払いで精算できます。

利用履歴はリアルタイムで家計簿式に記録されるため、毎月の支出傾向を把握しやすく、無駄遣い防止にも役立ちます。

Kyashの基本情報

ワンバンクは使いすぎを防ぎつつ後払いチャージを活用できる

出典：https://onebank.jp/card

ワンバンクは、必要な分だけをチャージし、その範囲内で自由に使えるプリペイド形式のサービスです。

支払った直後にプッシュ通知が届き、リアルタイムで支払履歴と家計簿の確認ができます。

支払いを翌月末にできる「あとばらいチャージ機能」は、利用のたびに審査が必要となっているため、すぐに資金を調達したい場合は注意しましょう。

ワンバンクの基本情報

お金借りるアプリ：質屋系・買取・レンタルアプリは返済義務なしで現金化できる

「お金を借りるのは抵抗がある」という人におすすめなのが、自分の持ち物を現金へ変えられる質屋系・買取アプリです。

ここでは、不用品売却だけでなく預けたり貸したりして現金を手にできる、新しい形のサービスが利用できるアプリを紹介します。

CASHARiはアイテムを撮影するだけで即座に資産価値がわかる

出典：https://cashari.jp/

CASHARiは、スマホ完結型の質預かりサービスとして、従来の質屋の利便性を大幅に向上させています。

査定額に納得したら、集荷依頼を出すだけで配送業者が自宅まで品物を引き取りに来るため、重い荷物を店舗まで運ぶ負担がありません。

入金は振込やセブン銀行ATM受け取りなどから選択でき、大切な品物を手放さずに一時的な資金調達ができます。

アリススタイルは自宅の持ち物を貸し出してレンタル料をゲットできる

出典：https://www.alice.style/

家電や美容機器のシェアリングプラットフォームであるアリススタイルでは、「お預け出品」という個人間レンタルを活用した資金調達が可能です。

所持している高級ドライヤーやロボット掃除機などを他ユーザーに貸し出して、定期的なレンタル収入を得られます。

商品の保管やメンテナンスはプロが行うため煩わしい手間はありませんが、手数料として売上金の50％が差し引かれる点は注意が必要です。

フリマアプリ売却はスマホ1つで出品でき確実に現金を手にできる

フリマアプリ売却は、メルカリやラクマなどのプラットフォームを活用して、自宅の不用品を現金に変える手軽な資金調達方法です。

洋服やバッグ、家電など幅広いジャンルの商品が取引されており、意外なものが高価で売れるケースも少なくありません。

借入のような返済義務や利息負担が一切ない点が最大の魅力で、クローゼットの整理をしながら臨時収入を得られる一石二鳥の方法となっています。

周囲にバレずにお金を借りるための5つの方法

お金を借りることを家族や職場の人に知られたくない場合、以下のようなポイントを押さえると秘密を守れます。

それぞれの方法について解説します。

Web完結×書類提出のみで在籍確認を回避する

勤務先への電話による在籍確認は、職場の同僚や上司に借入を知られるリスクがあります。

給与明細や社会保険証などの書類で在籍を証明できる金融機関を選べば、電話なしで審査を完了させられます。

在籍確認があるか、書類提出で対応できるかを踏まえて借入先を選ぶのがポイントです。

また、Web完結申し込み対応のサービスであれば、全ての手続きがオンラインで済むため店舗を訪れる必要もなく、外出先で怪しまれる心配もありません。

アプリアイコンを偽装・非表示にできるサービスを選ぶ

スマホの画面を見られた際に借入アプリだとバレないように、アイコンのデザインを変更できるサービスを選ぶのも有効です。

一部のカードローンアプリでは、天気予報や計算機といった日常的なアプリに見えるアイコンへの変更機能を搭載しています。

アプリ名を金融サービスを連想させない名称に設定できるものもあり、家族や友人にスマホを見せる場面でも自然にやり過ごせます。

さらに、アプリロック機能を有効にしておけば、万が一の場合も暗証番号や生体認証がなければ中身を見られません。

スマホATM利用で通帳に履歴を残さない

スマホATMを利用してお金を借りる方法も、銀行通帳に振込履歴が残らず、周囲にバレにくいです。

たとえば、プロミスやアコムのカードローンを申し込み、借入金を銀行口座に振り込まず、専用のスマホアプリや提携ATMで直接引き出す形を選びます。

すると、通帳記帳不要で履歴が残りません。

さらに、返済も同じATM・現金で行えば、通帳に一切記録されずバレるリスクを減らせます。

郵送物なし対応の金融機関を利用する

契約書類やローンカードが自宅に郵送されると、家族に見つかる可能性が高まります。

借入を知られたくないのであれば、郵送物なしに対応している金融サービスを選び、Webまたはアプリ完結で契約すれば自宅への郵送物は届きません。

ただし、返済の延滞が発生すると督促状が郵送される場合があるため、返済日は必ず守りましょう。

返済もアプリ内振込やコンビニで完結させる

毎月の返済を銀行口座からの自動引き落としにすると、通帳記帳時に「シュウヤクビ」や取引概要として返済履歴が印字され、借入の事実がわかります。

アプリ内からの振込返済やコンビニATMでの返済を選べば、銀行口座に痕跡を残さず返済手続きが完了できます。

アプリによっては電子マネー残高から直接返済できる機能もあり、普段のキャッシュレス決済の延長として自然に返済可能です。

返済方法を複数用意しているサービスなら、その時々の状況に応じて最もバレにくい手段を選択できて便利です。

お金を借りるアプリを利用するメリット

スマホアプリでお金を借りる方法には、以下のように従来の店舗型融資にはない多くのメリットがあります。

どのようなメリットがあるのか、詳しく解説します。

店舗に行かず深夜・休日でも手続きが完了する

アプリを使った借入なら、銀行や消費者金融の営業時間を気にする必要がありません。

スマホ1台あれば自宅のソファでくつろぎながらでも申し込み手続きができ、深夜や早朝でも自分の都合のいいタイミングで操作可能です。

仕事が忙しくて平日の営業時間内に店舗へ足を運べない人や、土日祝日に急な出費があった場合でも対応できます。

移動時間や待ち時間も不要なため、貴重な時間を有効活用できる点も大きなメリットです。

審査から融資まで最短当日で現金を手にできる

多くのアプリローンでは、申し込みから審査結果の通知まで最短数分から数十分という驚異的なスピードを実現しており、条件を満たせば当日中の融資も可能です。

本人確認書類の提出もスマホのカメラで撮影してアップロードするだけで完了し、郵送でのやり取りによる時間のロスもありません。

冠婚葬祭や医療費の支払いなど、緊急時でもスピーディーに資金調達ができるため安心です。

ローンカード不要で財布に証拠が残らない

アプリでお金を借りる方法はローンカード不要の場合が多いため、財布の中に借入の証拠が残りません。

家族や友人に財布を見られた際にカードから借入が発覚するリスクを完全に取り除き、プライバシーを守りながら利用できます。

アプリ内のQRコードやバーコードの提示で現金を引き出しでき、カードを持ち歩く煩わしさからも解放されます。

また、紛失や盗難の心配もなく、セキュリティ面でも安心して利用できる仕組みです。

無利息期間の活用で利息負担をゼロにできるケースもある

初回契約者向けに30日間や60日間といった無利息期間を設けているサービスでは、期間内に全額返済すれば利息の支払いが一切発生しません。

給料日までのつなぎ資金として短期間だけ借りたい、臨時収入の入金予定があるなどの場合には、無利息期間のフル活用により、実質無料で資金調達できます。

無利息期間の起算日は、「借入日から」と「契約日から」というようにサービスによって異なるため、自分の返済計画に合った条件のアプリを選ぶのが重要です。

借入残高・返済日をプッシュ通知で管理できる

多くのアプリには、返済日が近づくと自動的にプッシュ通知でリマインドする機能が搭載されており、うっかり返済を忘れて延滞するリスクを大幅に軽減できます。

借入残高や次回返済額もアプリですぐに確認できるため、返済計画の見直しや家計管理がスムーズに行えます。

一部のアプリでは返済シミュレーション機能も入っており、完済までの道のりを可視化できる点も便利です。

お金を借りるアプリの見落としがちなデメリット

便利で手軽なアプリローンにも、利用前に知っておくべき注意点があります。

上記のデメリットをそれぞれ解説します。

手軽さが仇になり必要以上に借りてしまう心理的リスクがある

スマホで簡単に借入できる利便性の高さが、かえって金銭感覚を麻痺させる危険性があります。

店舗で対面審査を受ける場合と異なり、アプリでは数回のタップだけで借入が完了するため、お金を借りている実感が薄れがちです。

当初は必要最小限だけ借りるつもりでも、残高不足のたびにアプリを開いて追加借入を繰り返し、いつの間にか借入総額が膨れ上がるケースは少なくありません。

返済が苦しくなる前に、本当に必要な金額だけを借りる自制心を持つことが大切です。

信用情報に申込履歴が残る可能性が高い

アプリでローンを申し込むと、その記録が信用情報機関に登録され、一定期間保存されます。

審査に通過しなかった場合でも申し込み履歴は残るため、短期間に複数のサービスへ申し込むと「申し込みブラック」と判断されて審査に不利になる可能性があります。

信用情報は住宅や自動車などのローン審査でも参照される点を考えると、安易に複数のアプリに同時申込するのは避けるべきです。

申し込み前には利用条件をしっかり確認し、自分の状況に適したサービスを慎重に選ぶようにしましょう。

長期返済で利息総額が膨らむリスクがある

毎月の返済額を抑えるために返済期間を長く設定すると、その分だけ利息の支払い総額が大きく増加します。

たとえば、10万円を金利18％で借りた場合、毎月5,000円ずつ返済すると完済まで24ヶ月かかり、利息だけでも約2万円の支払いです。

同じ金額でも毎月1万円ずつ返済すれば完済は約11ヶ月となり、利息は約1万円に抑えられるため、返済総額に倍近い差が生じます。

アプリの返済シミュレーション機能を活用して利息総額を事前に確認し、無理のない範囲でできるだけ早期完済を目指すのが重要です。

延滞すると将来のローン審査に悪影響が出る

返済日に遅れると延滞情報が信用情報機関に記録され、将来のクレジットカード作成や各種ローン審査で大きなマイナス要因となります。

1日や2日の遅延でも記録される場合があり、延滞すると「返済能力に問題がある人物」として金融機関から警戒されます。

長期延滞や繰り返しの遅延は信用情報に傷がつき、最悪の場合は数年間にわたって新規借入ができなくなる可能性も否定できません。

アプリの機能を活用して返済日を忘れないように注意し、万が一資金繰りが厳しい場合は延滞する前に金融機関へ相談するのが賢明です。

違法・高リスクな3つの借入方法

お金に困っている状況ほど、甘い言葉に誘われて危険な借入方法に手を出してしまいがちです。

以下のような借入方法は違法であり、金銭的な被害だけでなく犯罪に巻き込まれる恐れがあるため利用してはいけません。

それぞれどのようなリスクがあるのか解説します。

「無審査OK」を謳うアプリは闇金である可能性が高い

正規の金融機関は貸金業法により必ず審査を実施する義務があるため、「審査なし」「誰でも借りられる」といった宣伝文句を掲げているサービスは闇金業者である可能性が高いです。

一見すると普通のアプリに見えても、法外な利息を請求されたり、返済が遅れると執拗な嫌がらせや脅迫を受けたりする危険性があります。

審査が甘いと強調する広告や、登録番号が記載されていない業者も要注意です。

金融庁のWebサイトで登録貸金業者を検索できるため、利用前には正規の業者かどうか確認しましょう。

スマホ端末を担保にする取引は法律違反に該当する

「スマホを預けるだけで現金が手に入る」といった誘い文句で端末を担保に取る業者が存在しますが、貸金業法及び質屋営業法に違反する行為です。

端末を引き渡した後に法外な利息を要求されたり、返済できないと勝手に端末を転売されたりするトラブルが多発しています。

さらに、預けた端末が犯罪に利用されるケースもあります。

スマホは現代生活に欠かせないツールであり、手放すと仕事や日常生活に支障をきたすため、絶対にこのような取引には応じないでください。

SNS上の個人間融資は詐欺・犯罪の温床になっている

XやInstagramなどのSNSで「お金貸します」「低金利で貸せます」と呼びかける個人アカウントの多くは、詐欺目的または犯罪組織が運営している可能性があります。

融資の条件として先に保証金や手数料の振込を要求され、支払った途端に連絡が取れなくなる手口が典型的です。

また、個人情報を抜き取って悪用されたり、融資の見返りに犯罪行為への加担を強要されたりする被害も報告されています。

見知らぬ個人からお金を借りることは法律上も問題があり、トラブルが発生しても警察や弁護士に相談しづらい状況に陥るため、絶対に手を出さないようにしましょう。

お金を借りるアプリのよくある質問

アプリでお金を借りる際には、申込条件や審査内容について多くの疑問が生じるものです。

ここでは、利用者から多く寄せられる質問について具体的に回答していきます。

学生や未成年でも使えるアプリはある？

多くの金融機関では申込条件を満20歳以上としているため、未成年は原則として利用できません。

2022年4月の成年年齢引き下げにより18歳から契約可能なサービスも一部登場していますが、学生の場合は不可とされている可能性が高いです。

後払い決済のアプリであれば年齢制限や審査がないものもあり利用できますが、お金そのものは借りられません。

どうしてもお金を借りたいという場合は、まず家族や学校の制度などへの相談を検討しましょう。

収入がない専業主婦でも借りられる？

配偶者に安定した収入がある専業主婦の人は、一部の銀行カードローンで「配偶者貸付制度」を利用して借入できる場合があります。

ただし、消費者金融系のアプリでは総量規制により本人に収入がないと借入できないため、選択肢は限られます。

配偶者貸付制度を利用する場合は、配偶者の同意書や収入証明書の提出が必要となるケースが多く、内緒の借入は困難です。

パートやアルバイトで少額でも定期的な収入を得ている場合は、その収入をもとに申込できるサービスの選択肢が広がります。

在籍確認を省略できるアプリはある？

多くのアプリでは原則として勤務先への電話連絡を行わない方針を採用しており、給与明細や社会保険証などの書類提出で在籍確認を完了できます。

ただし、審査の過程で申込内容に疑わしい部分が生じた場合や、提出書類だけでは確認が不十分と判断された場合には、電話確認が実施されるケースもあります。

完全に在籍確認を避けるのは難しいため、職場への連絡が心配な人は事前にオペレーターへ相談してみましょう。

また、アプリ限定のWeb完結サービスを選ぶと回避できる可能性が高まります。

審査に落ちたらどう対処すればいい？

審査に落ちた場合は、まず短期間に複数社への申込を避け、最低でも6ヶ月程度の期間を空けてから再申込するのが賢明です。

落ちた理由を金融機関に問い合わせても具体的な回答は得られませんが、信用情報機関に開示請求すれば自分の信用状況を確認できます。

他社借入件数が多い場合は既存の借入を完済してから再挑戦し、収入が不安定な場合は勤続年数を延ばすなど信用力を高める努力が必要です。

どうしても審査通過が難しい場合は、公的な支援制度や生活福祉資金貸付制度などの利用も検討しましょう。

返済方法にはどんな選択肢がある？

アプリローンの返済方法は主に、以下の4種類があります。

自動引落は返済忘れを防げる反面、口座残高不足に注意が必要で、アプリ内振込やネットバンキングは手数料無料で好きなタイミングで返済できるメリットがあります。

コンビニATMは現金で返済したい場合に便利ですが、利用のたびに手数料が発生する点がデメリットです。

月々の決まった返済は自動引落にして、余裕のある月はアプリから追加返済するというように、複数の返済方法を組み合わせるのも効率的でおすすめです。

お金を借りるアプリまとめ

お金を借りるアプリは、消費者金融系やキャッシュレス決済系、銀行カードローン系、後払い系など多彩な種類があり、それぞれに異なる特徴とメリットがあります。

即日融資を希望するなら消費者金融、審査なしで使いたいなら後払いアプリというように、自分の状況や目的に合わせて最適なサービスを選ぶのが重要です。

また、Web完結のアプリは周囲にバレずに借入できる一方で、手軽さゆえに借りすぎるリスクがあるため、計画的な利用を心がける必要があります。

「無審査OK」を謳う闇金や違法な個人間融資には絶対に手を出さず、正規の登録業者から自分に合ったアプリを選んで、賢く活用しましょう。