ファクタリングでインボイスファクターを利用しようと考えている人もいるのではないでしょうか。インボイスファクターは30万〜5000万まで買取可能で、低手数料で、即日資金化ができるファクタリングサービスですが、利用する前に評判や口コミを知っておくことは重要なことです。
また、インボイスファクターのデメリットやリスクを把握しておくことで、ファクタリングの不安を解消しておくことはとても重要です。
- 取引先に知られたくない
- 一刻でも早く資金が欲しい
- 手数料を安く利用したい
上記について一つでもあてはまる人にとって参考になる内容となってます。
本記事ではインボイスファクターの評判や口コミだけではなく、ファクタリングで失敗しない方法などについても解説していますのでぜひご参考ください。
中西諒太私自身、実際に会社経営をしていてファクタリングを利用した経験があります。そのときの実体験をもとに本記事について解説していきます。
ファクタリングを検討している人にとって、インボイスファクターは有力な選択肢の一つです。来店不要で利用可能なので、少しでもインボイスファクターが気になる場合は、まずは無料査定をしてみてどのような条件で資金調達できるのか確認してみましょう。→詳細はこちら
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インボイスファクターとは
インボイスファクターは株式会社アクシアプラスが展開しているファクタイングのサービス名です。
運営会社の情報は以下のとおりです。
| 商号 | 株式会社アクシアプラス |
| 本社 | 〒170-0014 東京都千代田区神田小川町2-3-7-6F |
| 代表者 | 阿部良一 |
| 設立 | 平成31年4月 |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 事業内容 | 経営、財務、人事及び経理に関するコンサルティング業務 資金調達、M&A、事業再生、業務承継及び相続対策に関するコンサルテ ィング業務 ファクタリング業務 各種アプリケーションの開発及び営業 |
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インボイスファクターの良い評判や口コミ
ここからはインボイスファクターの良い評判や口コミについて解説します。
大型トラックを増車したタイミングで、まさかの急激な燃料費高騰。はしればはしるほど赤字の状況で返済猶予もやむなく、追加融資は絶望的。急遽アクシアプラスさんに相談しました。担当の方のスピーディーかつ親身な対応と、3日後には希望が入金されたあの感動忘れられません。おかげでピンチを乗り越えた今、順調に売り上げを伸ばしています。
公式サイトより引用
アパレル卸売会社経営アパレル企業の成長にファクタリングは欠かせないと思います。弊社は主な卸先が百貨店で、「売上金が翌々月末払い」は当たり前。新たな海外ブランドを仕入れたくても、先払い資金が足りませんでした。そこで、同業仲間が紹介してくれたアクシアプラスさんに頼ったところ、必要な資金が即日入金。無事に仕入れを実現しました。
公式サイトより引用
内装工事会社経営入金サイトが長い建設業界。高額の売掛金を抱えつつスタッフの給与、高い材料費をやりくりしていましたが、とうとう厳しくなり…。そんな時、売掛金をすぐ現金化できるファクタリングを知りました。法人しか取引できないファクタリング会社が多い中、アクシアプラスは個人事業主でもOK!その日のうちに資金を入金してもらい、会社もスタッフも救うことができました。感謝です！
公式サイトより引用
大型の機械を購入したかったのですが、中小企業の弊社では銀行の審査がおりず困っておりました。しかし、ファクタリングなら保証人もなしで審査を通すことができ、無事お目当ての機械を購入でき、大変助かりました。
公式サイトより引用
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インボイスファクターの悪い評判や口コミ
インボイスファクターの悪い評判・口コミについては以下のプラットフォームを中心に調査しましたが、特に見つかりませんでした。
新しい評判や口コミの情報が入り次第更新していきます。
- Googleマイビジネス
- X(旧 Twitter）
- インスタグラム
ファクタリング会社によってサービス内容や相性が違うので、少しでも自分にとって利用しやすいサービスを選ぶには比較することが非常に重要です。他のファクタリング会社については以下の記事で詳しく解説していますので、自分に合うファクタリング会社を見つけたい人はご参考ください。
関連記事：ファクタリング会社のおすすめランキング！手数料やサービス内容を徹底比較！
インボイスファクターを利用するメリット
ここからはインボイスファクターを利用するメリットについて解説していきます。
最短2時間で現金化できる
インボイスファクターは最短２時間入金というスピード感で対応してもらえるのがメリットです。資金調達速度の早さはファクタリングサービスごとに大きく異なります。即日入金に対応のインボイスファクターは、売掛債権の現金化スピードの点でかなり優秀な部類に入ります。
ただし、これは審査用の書類が完備してあることが前提です。
ただし、さらに早く入金されるファクタリングサービスもあるので、インボイスファクターが最速というわけではありません。とはいえ通常は、1～2日で資金調達ができるならそれで十分でしょう。
信用情報への影響なし
インボイスファクターは、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
赤字決算・税金滞納されている方でも利用できる
インボイスファクターは赤字や税金滞納をしていても利用することができます。一般的に、赤字や税金滞納をしていると銀行からの融資を受けるのがかなり難しくなりますが、インボイスファクターはその点では問題なく利用することができます。
ただし、手数料など条件が通常よりも厳しくなる可能性があるので、まずは相談してみましょう。
審査通過率が98%以上と多くの方が利用しやすい
インボイスファクターは審査通過率98%と高い実績があります。ファクタリングサービスは審査の基準がそれぞれ異なり、審査の厳しいファクタリングサービスだと、利用できないケースも少なくありません。しかし、インボイスファクターは審査に落ちる人の方が少ないです。
そのため、審査が通過するか心配している方は、まずはインボイスファクターに相談してみましょう。
自社の信用状況に関わらずファクタリングできる
インボイスファクターは、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
「売掛先」の信用さえ高ければ、審査に通り、安い手数料でファクタリングを利用可能です。ただし、売掛先の信用が低いと、ファクタリングできない場合もあるため注意が必要です。
２社３社間ファクタリングを選べる
インボイスファクターは、2社間・3社間のファクタリングに対応しています。それぞれ以下のようにメリット・デメリットがあり、besusは状況によって使い分けることができます。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| メリット | 売掛先の企業に知られることがない 資金調達までのスピードが早い | 2社間より手数料が安い 2社間より審査が通りやすい |
| デメリット | ３社間より手数料が高い ３社間より審査が通りづらい | 売掛先の企業に知られることがある 資金調達まで時間がかかる |
2社間ファクタリングについては以下で詳しく解説されています。
2社間の場合、売掛先に承諾を得ずとも利用が可能なので、スピーディーに資金を調達できます。さらに、この後紹介する3社間ファクタリングに比べても審査がやさしいという特徴もあります。
セゾンファンデックスより引用
手っ取り早く売掛債権を現金化したい方、ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない方は2社間ファクタリングが向いています。
ただし、3社間ファクタリングよりも手数料は高めになります（売掛金の10%～30%）。なぜなら売掛先を回収できないリスクが3社間よりも高いからです。
また、2社間ファクタリングを提供している会社は基本的に中小規模の会社であり、大手では基本的に提供していないので注意が必要です。
2社間ファクタリングは取引先に知られることなくファクタリングを利用できるため、今後の取引に影響がありません。
ただし、一般的に2社間ファクタリングは手数料が高くなる傾向があるので、他社との相見積もりをするなどの対応が必要です。
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インボイスファクターを利用するデメリット
ここからはインボイスファクターを利用するデメリットについて解説していきます。
取引先に知られるリスクがある
インボイスファクターは３社間ファクタリングが利用可能です。
3社間ファクタリングになっており、取引先を交えての契約になります。
3者間ファクタリングというのは取引先にファクタリングの利用を知られることになるため、今後の取引に悪影響が及ぶ可能性があります。
受付時間は平日のみ
インボイスファクターのコールセンターは平日09:00〜19:00の営業で土日祝日は休業です。少しでも急いでいる場合、土日を挟む分遅くなることがあります。しかし、他のファクタリングでも土日に休業している会社は多いです。もし資金調達を希望する方は無料見積りフォームから休日や営業時間外でも連絡できます。
手数料の上限が公式サイトからわからない
インボイスファクターはホームページ上に手数料の上限が掲載されていません。
場合によっては手数料が他社よりも高くなる可能性があります。実際のところ、手数料が高いという口コミもありました。いずれにしても手数料は資金調達をする上で重要な判断材料です。
複数のファクタリング会社を比べて、納得できる手数料の会社を利用しましょう。複数のファクタリング会社を比べたい場合は以下の記事をご参考ください。
ファクタリング会社によってサービス内容や相性が違うので、少しでも自分にとって利用しやすいサービスを選ぶには比較することが非常に重要です。他のファクタリング会社については以下の記事で詳しく解説していますので、自分に合うファクタリング会社を見つけたい人はご参考ください。
関連記事：ファクタリング会社のおすすめランキング！手数料やサービス内容を徹底比較！
インボイスファクターを利用する流れ
ここからはインボイスファクターで実際にファクタリングを進めていく手順について解説していきます。相談から資金入金まで、おおまかに以下のような手順で進めていきます。
- お問い合わせ・相談
- 書類送付
- 見積もり提示
- 契約完了・資金入金
基本的な流れは他のファクタリング会社と変わりません。
お送り頂いた情報から審査を行います。審査後、問題が無ければ買取金額を、ご指定の口座へ即座にお振込みします。
※営業時間外などのお申し込みの場合は、振込が翌日以降になる場合がございます。
支払期限と振込金額、振込先などが案内されますので、お振込みの準備をお願いします。
インボイスファクターについてよくある質問
ここからはインボイスファクターを利用する上で、よくある質問について紹介します。
- 個人事業主でも利用は可能でしょうか？
はい、可能です。
新規事業をお考えになっているお客様の開業資金のご相談も承っておりますので気軽に相談してみましょう。- 銀行返済が滞っていたり、税金滞納があります。それでも資金調達は可能？
はい、可能です。
- インボイスファクターは貸金業者？
貸金業者ではありません。弊社は、企業間取引における売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取る（売買）決済専門商社です。
- 融資とファクタリングは何が違う？
融資はお金を銀行などから借ります。当然返済の義務があります。
ファクタリングは既にある当月売上を譲渡売買によって資金化する事です。返済義務はありません。- 既に他社からファクタリングを利用していますが大丈夫？
はい、全く問題ありません。
- 資金化までにどれくらいの日数がかかる？
最短即日で資金化することができます。 ただし、企業様のご理解と併せて必要書類等が全て揃っている事が前提です。
- 他の金融機関も利用していますが、併用利用は可能？
ご利用は可能です。
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