ファクタリングでSAクラウドファクタリングを利用しようと考えている人もいるのではないでしょうか。SAクラウドファクタリングは中小企業・個人事業主向けの最短即日で資金資金調達ができるファクタリングサービスですが、利用する前に評判や口コミを知っておくことは重要なことです。
また、SAクラウドファクタリングのデメリットやリスクを把握しておくことで、資金調達の不安を解消しておくことはとても重要です。
- 取引先に知られたくない
- 一刻でも早く資金が欲しい
- 手数料を安く利用したい
上記について一つでもあてはまる人にとって参考になる内容となってます。
本記事ではSAクラウドファクタリングの評判や口コミだけではなく、メリット・デメリットなどについても解説していますのでぜひご参考ください。
中西諒太私自身、実際に会社経営をしていてファクタリングを利用した経験があります。そのときの実体験をもとに本記事について解説していきます。
ファクタリングを検討している人にとって、SAクラウドファクタリングは有力な選択肢の一つです。来店不要で利用可能なので、少しでもSAクラウドファクタリングが気になる場合は、まずは無料査定をしてみてどのような条件で資金調達できるのか確認してみましょう。→詳細はこちら
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SAクラウドファクタリングとは
SAクラウドファクタリングは株式会社サウスエージェンシーが展開しているファクタリングのサービス名です。
中小企業・個人事業主の資金調達をしており、請求書をすぐに資金化できます。業界最低水準の手数料2-9%で、オンライン完結で面談不要。見積もり結果も24時間以内に出るというスピードです。
SAクラウドファクタリングの基本情報は以下のとおりです。
| 商号 | 株式会社サウスエージェンシー |
| 本社 | 東京都目黒区青葉台4-4-12 THE N3 504 |
| 代表取締役社長 | 奥平 海翔 |
| 資本金 | 13,502,000円 |
| 事業内容 | 1. 資金調達支援事業 2. BtoB向け決済サービス事業 3. BtoB向けクラウドサービスの企画・開発・販売 4. 前各号に付帯する一切の業務 |
SAクラウドファクタリングや運営会社の良い評判や口コミ
ここからはSAクラウドファクタリングや運営会社の良い評判や口コミについて解説します。
オルタは神対応です。助けてもらいました。ありがとうございます。
GoogleMapより引用
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
GoogleMapより引用
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SAクラウドファクタリングの悪い評判や口コミ
SAクラウドファクタリングや運営会社の悪い評判・口コミについて紹介します。
とにかく提出書類は多いし、時間もかかる。
GoogleMapより引用
金額はあまり出してくれない。5ちゃんねるに書かれてたけど、オルタの契約書は甘いので使い込みしても逃げれるって書いてあったけど、本当かな？AIってなってるけど、全くAIではないです
受付の対応はいいですよ
GoogleMapより引用
個人には使うのは難しいですね
書類提出も多いし
無駄に時間かけられる
最短即日は法人限定ですかね？
他のファクタリング会社の方が
時間が有意義に使えます
実績も疑うような件数だし
ファクタリング会社によってサービス内容や相性が違うので、少しでも自分にとって利用しやすいサービスを選ぶには比較することが非常に重要です。他のファクタリング会社については以下の記事で詳しく解説していますので、自分に合うファクタリング会社を見つけたい人はご参考ください。
関連記事：ファクタリング会社のおすすめランキング！手数料やサービス内容を徹底比較！
SAクラウドファクタリングを利用するメリット
ここからはSAクラウドファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。
最短即日で現金化できる
SAクラウドファクタリングは即日入金というスピード感で対応してもらえるのがメリットです。資金調達速度の早さはファクタリングサービスごとに大きく異なります。即日入金に対応のSAクラウドファクタリングは、売掛債権の現金化スピードの点でかなり優秀な部類に入ります。
ただし、これは審査用の書類が完備してあることが前提です。
ただし、最速数時間で入金されるファクタリングサービスもあるので、SAクラウドファクタリングが最速というわけではありません。とはいえ通常は、1～2日で資金調達ができるならそれで十分でしょう。
信用情報への影響なし
SAクラウドファクタリングは、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
赤字決算・税金滞納されている方でも利用できる
SAクラウドファクタリングは赤字や税金滞納をしていても利用することができます。一般的に、赤字や税金滞納をしていると銀行からの融資を受けるのがかなり難しくなりますが、SAクラウドファクタリングはその点では問題なく利用することができます。
ただし、手数料など条件が通常よりも厳しくなる可能性があるので、まずは相談してみましょう。
手数料の下限が業界最安水準のため低コストで資金調達可能
SAクラウドファクタリングは、手数料の下限が「2％」と、手数料が非常に安い水準にあります。普通、2社間ファクタリングでは、手数料の下限は安くても3％程度ですから、かなりの高水準です。
ただし、実際にファクタリング審査を受けた時に、1％の手数料を提示されるとは限らないため注意が必要です。。条件によっては、もっと高い手数料を求められる可能性もあります。
自社の信用状況に関わらずファクタリングできる
SAクラウドファクタリングは、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
「売掛先」の信用さえ高ければ、審査に通り、安い手数料でファクタリングを利用可能です。ただし、売掛先の信用が低いと、ファクタリングできない場合もあるため注意が必要です。
オンラインに対応
SAクラウドファクタリングの手続きはすべてWEBで完結するため、会社や自宅にいながら手続きを進められます。場所や時間に制約されずに申し込みができるため、忙しい中小企業や個人事業主におすすめです。
ファクタリング会社では面談が必要なところが多いですが、住んでるエリアなどの理由によっては面談が難しいケースもあります。
こういった方にとって、SAクラウドファクタリングは非対面で完全オンライン完結契約できるためメリットが大きいでしょう。
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SAクラウドファクタリングを利用するデメリット
ここからはSAクラウドファクタリングを利用するデメリットについて解説していきます。
継続利用すると“資金繰りが依存体質”になるリスク
ファクタリングは、あくまで「資金繰りを短期的に整えるための手段」です。
しかし、便利で早いことから、繰り返し利用してしまい、結果として 資金繰りがファクタリング前提 の体制になってしまう企業も少なくありません。
一度、売掛金が早期入金される生活リズムに慣れてしまうと、
- 売掛金が当たり前のように“前倒しされる”
- 手元資金があると支出を増やしやすい
- 結果として資金需要がループする
という状態に陥りがちです。
ファクタリングは“応急処置”であり、長期の事業運営における構造的な資金不足を改善してくれるわけではありません。
審査が必ず通るわけではない
オンライン完結・AI審査が売りのSAクラウドファクタリングですが、もちろん 審査落ちの可能性はあります。
審査では、
- 売掛先企業の信用力
- 請求内容の妥当性
- 入金遅延・過去の実績
- 書類の不備
などが総合的に見られます。
つまり、「赤字だから」「税金滞納があるから」という理由だけで不合格になるわけではありませんが、“売掛金の品質”が悪い場合や不明瞭な請求書では、買取を断られることがある という点は理解しておきましょう。
■ 4. 売掛金の“本来の入金額より少なくなる”というジレンマ
ファクタリングは本質的に「売掛金を割引販売する」仕組みです。
つまり、10万円の売掛金を売った場合、実際の入金額は（手数料2〜9％を引かれるため）9万1千円〜9万8千円程度 になります。
これは当然の仕組みですが、事業者によっては
「本当なら満額もらえる売上が減ってしまう」
という心理的ハードルを感じることがあります。
また、売上が増えるほど、割引による損失額も大きくなるため、利益率の低いビジネスほど影響は重く なります。
ファクタリング会社によってサービス内容や相性が違うので、少しでも自分にとって利用しやすいサービスを選ぶには比較することが非常に重要です。他のファクタリング会社については以下の記事で詳しく解説していますので、自分に合うファクタリング会社を見つけたい人はご参考ください。
関連記事：ファクタリング会社のおすすめランキング！手数料やサービス内容を徹底比較！
SAクラウドファクタリングを利用する流れ
ここからはSAクラウドファクタリングで実際にファクタリングを進めていく手順について解説していきます。相談から資金入金まで、おおまかに以下のような手順で進めていきます。
- お問い合わせ・相談
- 書類送付
- 見積もり提示
- 契約完了・資金入金
基本的な流れは他のファクタリングと変わりません。
送付する書類をご準備ください。身分証明書・通帳・請求書類が必要になります。
お送り頂いた情報から審査を行います。審査後、問題が無ければ買取金額を、ご指定の口座へ即座にお振込みします。
※営業時間外などのお申し込みの場合は、振込が翌日以降になる場合がございます。
支払期限と振込金額、振込先などが案内されますので、お振込みの準備をお願いします。
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SAクラウドファクタリングについてよくある質問
ここからはSAクラウドファクタリングを利用する上で、よくある質問について紹介します。
- 個人事業主でも利用は可能でしょうか？
はい、可能です。
新規事業をお考えになっているお客様の開業資金のご相談も承っておりますので気軽に相談してみましょう。- 銀行返済が滞っていたり、税金滞納があります。それでも資金調達は可能？
はい、可能です。
- SAクラウドファクタリングは貸金業者？
貸金業者ではありません。企業間取引における売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取る（売買）決済専門商社です。
- 融資とファクタリングは何が違う？
融資はお金を銀行などから借ります。当然返済の義務があります。
ファクタリングは既にある当月売上を譲渡売買によって資金化する事です。返済義務はありません。- 既に他社からファクタリングを利用していますが大丈夫？
はい、全く問題ありません。
- 他の金融機関も利用していますが、併用利用は可能？
ご利用は可能です。
- 代表者個人の連帯保証や保証人は必要ですか？
いいえ、必要ありません。
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