ファクタリングでSoKuMo(ソクモ)を利用しようと考えている人もいるのではないでしょうか。SoKuMo(ソクモ)はオンライン完結で日本全国利用でき、最短の資金調達３０分振込可能なファクタリングサービスですが、利用する前に評判や口コミを知っておくことは重要なことです。
また、SoKuMo(ソクモ)のデメリットやリスクを把握しておくことで、ファクタリングの不安を解消しておくことはとても重要です。
- 取引先に知られたくない
- 一刻でも早く資金が欲しい
- 手数料を安く利用したい
上記について一つでもあてはまる人にとって参考になる内容となってます。
本記事ではSoKuMo(ソクモ)の評判や口コミだけではなく、ファクタリングで失敗しない方法などについても解説していますのでぜひご参考ください。
中西諒太私自身、実際に会社経営をしていてファクタリングを利用した経験があります。そのときの実体験をもとに本記事について解説していきます。
ファクタリングを検討している人にとって、SoKuMo(ソクモ)有力な選択肢の一つです。「他社とは違う」事業主様ひとりひとりに合わせたファクタリングプランを提示してくれるファクタリングサービスのため、少しでもSoKuMo(ソクモ)が気になる場合は、まずは無料見積もりしてみましょう。→詳細はこちら
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SoKuMo(ソクモ)とは
ESoKuMo(ソクモ)はFin Techを活用したオンラインファクタリングで、オンラインシステムの導入により業務効率化を図り徹底的にコストを削減する事により、業界最低水準の手数料（１％～）を実現しています。
銀行融資とは異なり、借り入れではないため、赤字決算・税金滞納・信用情報に不安がある方でも利用できる柔軟な資金調達手段です。
運営会社の情報は以下のとおりです。
| 商号 | 株式会社アドプランニング |
| 代表 | 佐藤 聖人 |
| 本社 | 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 |
| 設立 | 2019年11月31日 |
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SoKuMo(ソクモ)や運営会社の良い評判や口コミ
ここからはSoKuMo(ソクモ)や運営会社の良い評判や口コミについて解説します。
申込したのが昼過ぎだったので即日契約は無理かなと思っていましたが、その日の内に契約完了して資金調達できました。初めてのファクタリングだったので他との比較はできませんが、対応も良かったと思います。
GoogleMapより引用
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SoKuMo(ソクモ)や運営会社の悪い評判や口コミ
SoKuMo(ソクモ)の悪い評判・口コミについては以下のプラットフォームを中心に調査しましたが、特に見つかりませんでした。
新しい評判や口コミの情報が入り次第更新していきます。
- Googleマイビジネス
- X(旧 Twitter）
- インスタグラム
SoKuMo(ソクモ)を利用するメリット
ここからはSoKuMo(ソクモ)を利用するメリットについて解説していきます。
最短30分でお振込
SoKuMo(ソクモ)は最短30分で振り込みというスピード感で対応してもらえるのがメリットです。資金調達速度の早さはファクタリングサービスごとに大きく異なります。最短30分対応のSoKuMo(ソクモ)は、売掛債権の現金化スピードの点でかなり優秀な部類に入ります。
ただし、これは審査用の書類が完備してあることが前提です。
誰でも30分というわけにはいきませんが、とはいえ通常は、1～2日で資金調達ができるならそれで十分でしょう。
信用情報への影響なし
SoKuMo(ソクモ)は、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
オンラインに対応
SoKuMo(ソクモ)の手続きはすべてWEBで完結するため、会社や自宅にいながら手続きを進められます。24時間受付けており、場所や時間に制約されずに申し込みができるため、忙しい中小企業や個人事業主におすすめです。
契約手続きもクラウドサインで可能です。
ファクタリング会社では面談が必要なところが多いですが、住んでるエリアなどの理由によっては面談が難しいケースもありますが、日本全国どこからでも利用できます。
こういった方にとって、SoKuMo(ソクモ)は非対面で完全オンライン完結契約できるためメリットが大きいでしょう。
赤字決算・税金滞納されている方でも利用できる
SoKuMo(ソクモ)は赤字や税金滞納をしていても利用することができます。一般的に、赤字や税金滞納をしていると銀行からの融資を受けるのがかなり難しくなりますが、SoKuMo(ソクモ)はその点では問題なく利用することができます。
ただし、手数料など条件が通常よりも厳しくなる可能性があるので、まずは相談してみましょう。
手数料の下限が業界最安水準のため低コストで資金調達可能
SoKuMo(ソクモ)は、手数料が1%~と非常に安い水準にあります。普通、2社間ファクタリングでは、手数料の下限は安くても3％程度ですから、かなりの高水準です。
ただし、実際にファクタリング審査を受けた時に、1％の手数料を提示されるとは限らないため注意が必要です。。条件によっては、もっと高い手数料を求められる可能性もあります。
自社の信用状況に関わらずファクタリングできる
SoKuMo(ソクモ)は、融資や貸金ではなく売掛金の買取になるため、担保・保証人は不要です。また会社や代表者個人の信用情報への影響もないため、以後の銀行融資やローン審査等への影響も最小限に抑えられるのがメリットです。
「売掛先」の信用さえ高ければ、審査に通り、安い手数料でファクタリングを利用可能です。ただし、売掛先の信用が低いと、ファクタリングできない場合もあるため注意が必要です。
２社３社間ファクタリングを選べる
SoKuMo(ソクモ)は、2社間・3社間のファクタリングに対応しています。それぞれ以下のようにメリット・デメリットがあり、SoKuMo(ソクモ)は状況によって使い分けることができます。
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング | |
|---|---|---|
| メリット | 売掛先の企業に知られることがない 資金調達までのスピードが早い | 2社間より手数料が安い 2社間より審査が通りやすい |
| デメリット | ３社間より手数料が高い ３社間より審査が通りづらい | 売掛先の企業に知られることがある 資金調達まで時間がかかる |
2社間ファクタリングについては以下で詳しく解説されています。
2社間の場合、売掛先に承諾を得ずとも利用が可能なので、スピーディーに資金を調達できます。さらに、この後紹介する3社間ファクタリングに比べても審査がやさしいという特徴もあります。
セゾンファンデックスより引用
手っ取り早く売掛債権を現金化したい方、ファクタリングの利用を売掛先に知られたくない方は2社間ファクタリングが向いています。
ただし、3社間ファクタリングよりも手数料は高めになります（売掛金の10%～30%）。なぜなら売掛先を回収できないリスクが3社間よりも高いからです。
また、2社間ファクタリングを提供している会社は基本的に中小規模の会社であり、大手では基本的に提供していないので注意が必要です。
2社間ファクタリングは取引先に知られることなくファクタリングを利用できるため、今後の取引に影響がありません。
ただし、一般的に2社間ファクタリングは手数料が高くなる傾向があるので、他社との相見積もりをするなどの対応が必要です。
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SoKuMo(ソクモ)を利用するデメリット
ここからはSoKuMo(ソクモ)を利用するデメリットについて解説していきます。
取引先に知られるリスクがある
SoKuMo(ソクモ)は３社間ファクタリングが利用可能です。
3社間ファクタリングになっており、取引先を交えての契約になります。
3者間ファクタリングというのは取引先にファクタリングの利用を知られることになるため、今後の取引に悪影響が及ぶ可能性があります。
手数料の上限がかかる可能性もある
SoKuMo(ソクモ)はホームページ上に手数料の上限が掲載されていません
場合によっては手数料が他社よりも高くなる可能性があります。実際のところ、手数料が高いという口コミもありました。いずれにしても手数料は資金調達をする上で重要な判断材料です。
複数のファクタリング会社を比べて、納得できる手数料の会社を利用しましょう。複数のファクタリング会社を比べたい場合は以下の記事をご参考ください。
関連記事：ファクタリング会社のおすすめランキング！手数料やサービス内容を徹底比較！
SoKuMo(ソクモ)を利用する流れ
ここからはSoKuMo(ソクモ)で実際にファクタリングを進めていく手順について解説していきます。相談から資金入金まで、おおまかに以下のような手順で進めていきます。
- お問い合わせ・相談
- 見積もり提示
- 契約完了・資金入金
基本的な流れは他のファクタリング会社と変わりません。
お送り頂いた情報から審査を行います。お客様の状況によって追加書類が必要になる場合があります。
審査完了後の契約になります。契約は基本クラウドサインで行います。契約完了後、お客様がご指定された口座へお振込みいたします。
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SoKuMo(ソクモ)についてよくある質問
ここからはSoKuMo(ソクモ)を利用する上で、よくある質問について紹介します。
- 銀行返済が滞っていたり、税金滞納があります。それでも資金調達は可能？
はい、可能です。
- SoKuMo(ソクモ)は貸金業者？
貸金業者ではありません。企業間取引における売掛金を償還請求権なし（ノンリコース）で買い取る（売買）決済専門商社です。
- 融資とファクタリングは何が違う？
融資はお金を銀行などから借ります。当然返済の義務があります。
ファクタリングは既にある当月売上を譲渡売買によって資金化する事です。返済義務はありません。- 既に他社からファクタリングを利用していますが大丈夫？
はい、全く問題ありません。
- 資金化までにどれくらいの日数がかかる？
最短30分で資金化することができます。 ただし、企業様のご理解と併せて必要書類等が全て揃っている事が前提です。
- 他の金融機関も利用していますが、併用利用は可能？
ご利用は可能です。
- 個人事業主やフリーランスでも利用できますか？
できます。ただし売掛債権があることが前提です。給料は売掛債権ではありませんのでご注意ください。
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